防范物流领域贷款购车纠纷,谨防“稳定货源“月薪过万“

5月29日，北京市保监局发布风险提示:防范物流领域贷款购车纠纷，谨防“稳定货源”、“月薪过万”、“随时退车”、“租购”。

一石激起千层浪，物流汽车金融也引起了业界的关注。福建、广东、河南等地的新能源物流汽车经销商了解到，今年以来，金融机构加强了对C端用户的审批，对新能源物流车辆经销商的业务产生了强烈的影响。

严格的金融审批 经销商的销量缩减了50%

“与去年相比，今年的金融审批变得更加严格。。河南金蝉汽车销售有限公司总经理何宏通向电车资源介绍，自今年以来，金融审批增加了对司机就业的干预，并将在电子审计中更仔细地询问。例如，问你以前做过什么；为什么现在选择物流行业；汽车经销商是否做出了高薪、保证等承诺。一旦司机回答，金融机构就会直接拒绝。

深圳经销商刘浩然对金融审批收紧也深有感触。他告诉电车资源，今年的金融审批非常严格，连白户都很难通过，去年通过率为75%，今年通过率仅为25%。目前，狮桥和拉拉金融已全部停止。此外，他还指出，金融机构向C端用户发放贷款涉及连带担保人，严重影响了C端用户在电子审计过程中的通过率。”电话打电话给老母亲，听了可能要保证超过10万辆车，然后直接拒绝，所以司机金融不能通过。”

福建万合新董事长黄坤坡补充道：“例如，网上贷款、华北贷款、小额贷款等逾期，或负债率过高，最终导致综合得分不足。”，今年以来，他们公司约有40%-50%的司机无法通过金融。主要原因是小额贷款有问题。据他介绍，目前平安金融已经停止，狮桥还可以提供服务。

上述经销商都认为，受金融审批的严格影响，销量有所下降。福建经销商表示，2023年前5月的销量比2021年前5月下降了50%左右。

经济环境差  司机的留存率仅为25%

当谈到金融机构今年审批更加严格时，许多经销商都提到了“逾期率高”的问题。

事实上，进入2023年后，经济恢复缓慢，新能源物流车市场增速低于预期，城市配送行业车多货少，货运平台单价下跌，司机收入不足。深圳经销商刘浩然告诉电车资源，根据他们的数据，今年以来，新手司机使用新能源物流车辆的保留率仅为3个月以上的25%，退货率也很高。一些司机最早在使用7天后退货。

电车资源计算账户，以市场上常见的新能源微表面为例，经销商价格约11万元，分为36期，月还款约2800元，加上生活费、住宿费、非法费等，每月至少7500元，甚至更高。算上之前交的首付，司机手里不仅没有多余的钱，还每月承担车租和房租的大部分费用。

除车多货少外，近年来运价下跌也十分明显。何鸿通说，2016年，一辆4米2的新能源轻卡车运价为4米-5元/公里，2023年跌至3.8元/公里。由于各种原因，许多C端用户无法偿还贷款或租金，最终导致合同破坏和供应中断。因此，一些金融机构提高新能源物流汽车领域的利率，加强风险控制，严格审批，谨慎贷款，延长贷款期限，甚至不贷款。”这也导致许多买家找不到合适的融资渠道。”

割韭菜的乱象引起了人们的关注 严厉打击金融机构

但是，除了逾期率高，提高金融机构贷款审计要求也是为了打击“带货卖车”、以“高薪”、“保底”为幌子割司机韭菜。

近年来，一些网络平台、货运公司和黑心汽车经销商招聘货运司机“稳定供应”、“月薪超过1万元”、“随时退货”、“租赁采购”等条件，诱导司机贷款购买货运车辆进行“入职”使用。司机取车后，遇到了生活困难、退货困难、退款困难等情况，收入未达到预期，但承担大量债务，导致生活困难，然后带来权利保护、伤害事件，引起了社会的广泛关注。

在2023年第六届电车资源主题云沙龙上，绿色惠联、八匹马等业内人士表示，割韭菜已经产生了连锁反应，一方面影响了正常出行；另一方面，财务审计更加严格。“金融机构正在严厉打击‘带货卖车’等不良经营者，实际上是在保护司机权益。”

根据有轨电车资源，河南郑州、广东深圳、广州等地有关部门打击涉及“货车销售”、“高薪”、“保证”业务模式的异常公司，进一步保护司机权益。“这对我们来说是件好事。只有消除这些行业的混乱，新能源物流汽车才能健康发展。”

此外，新能源物流汽车行业有识之士也在自发行动，加强行业自律，维护行业生态。电车资源与行业龙头资源共同发起成立新能源物流车辆运营/经销商诚信联盟，促进行业健康有序发展，加强产业链全生命周期价值链。

C端用户的金融产品应该尝试更多

2023年，供应市场依然低迷，运价持续下跌，货运平台单量萎缩，C端用户逾期率提高。面对这一现象，绿色惠联、八匹马、JD.COM等。都表示，在不同的市场环境和应用场景下，经销商提供的服务将变得多样化和长期链接，现在租赁C端用户可能是真正的突破。“在目前的环境下，司机不愿意持有资产。”

鉴于C端金融贷款的困难，业内人士认为，新能源商用车金融需要结合行业竞争现状，从应用场景、客户特点、车型特点、业务模式、资产管理和处置模式等方面进行创新。在商业模式的创新和发展方面，租赁代购，先租后购，商业租赁是否可以在固定场景下尝试大客户。在产业链运营管理方面，围绕场景和供应商寻找突破点；围绕充电和换电场景创造突破点；需要解决无动力车身折旧率低、电池租赁、供应商保修和运营商运营降低折旧率的问题。

上述人士表示，2023年，商用车金融业将需要根据巨大变化的环境重新进行战略布局，发挥自身优势，开展联合主机厂或改装厂经营租赁、更换业务、车辆整改、运维等多利润产业链金融；联合合作伙伴开展二手车库金融、交易租赁、二手车交易等业务。

小结：金融机构严格审批C端用户的本质是控制风险，但也在一定程度上保护了小白司机，维护了新能源物流车辆的正常运行。但基于当前经济复苏缓慢、货运平台数量减少、司机入不敷出的情况，金融产品应进行创新和试点。

如何加入诚信联盟？作为行业自发的自律组织，新能源物流车辆运营/经销商诚信联盟愿意加入新能源物流车辆运营/经销商行业自律诚信联盟。

申请方式：通过电车资源APP或电车资源applet，点击主页“诚信联盟”进入相应页面，然后点击底部栏中的“商家加入”，完成经销商登录并填写信息后提交申请；未进入电车资源平台的运营/经销商必须在提交申请前完成经销商注册并等待批准。